사람이 살다 보면 여러 문제를 겪게 되는데, 그중에서도 금전적인 문제는 개인의 힘으로 해결하기 어렵습니다. 그래서 서민금융진흥원에서는 국민행복기금을 이용해 지원을 해주는데, 그중에서도 이 글은 햇살론15 특례보증에 대해 자세하게 소개합니다.
햇살론15 특례보증 개요
햇살론15 특례보증은 서민금융진흥원에서 운영하는 고금리 대안 정책서민금융상품입니다. 기존에 햇살론이라는 이름의 대출들이 많이 있어서 이미 들어보셨을 텐데 햇살론도 여러 가지가 있습니다. 햇살론15는 기본적으로 은행에서 대출을 받을 수 없는 사람들을 지원하는 제도입니다. 은행에서 대출을 받지 못하면 결국에는 대부업이나 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없고, 이는 악순환을 낳는 경우가 많기 때문에 미리 지원을 해주는 제도입니다.
햇살론15는 일반보증과 특례보증이라는 2가지 제도를 가지고 있습니다. 보증이라는 이름이 붙어있는 이유는 서민긍융진흥원에서 최소한의 조건을 갖추면, 은행에 보증을 서주고 은행에서 대출을 받도록 지원하는 제도이기 때문입니다. 쉽게 설명하면, 급여가 적거나 신용점수가 낮은 경우, 재직기간이 짧은 경우, 객관적인 소득증빙이 어려운 경우 등 여러 가지 이유로 대출이 어려운 사람들을 대면 상담을 통해서 소득상황, 자금용도, 상환의지나 계획 등을 모두 심사하여 지원하는 제도입니다.
햇살론15 특례보증 상세내용
햇살론15의 기본내용은 아래 표를 우선 보시고 아래 내용을 읽으면 이해하기 편합니다. 혹시 지원대상이 안된다고 하더라도 실망하지 말고 자세히 읽어 보시기 바랍니다. 추가적인 내용이 있습니다.
구분 | 내용 |
지원대상 | 개인신용평점 하위 20% 이하에 해당하는 자 연소득이 4,500만 원 이하인 자 단, 연소득이 3,500만 원 이하인 경우 신용평점은 제한 없음 |
대출한도 | 최대 2,000만 원 |
대출금리 | 연 15.9% |
대출기간 | 3년 또는 5년 |
상환방법 | 원리금균등분할상환 |
우대금리 | 성실상환시 1년마다 금리 인하(3년 선택시 3.0%씩, 5년 선택시 1.5%씩 인하) |
햇살론15 특례보증 장점
기본적으로 저소득, 저신용자들에게 매우 유리한 상품인 이유는 일반 은행권에서 대출을 받을 수 있다는 점입니다. 소득이 낮고 개인신용평점이 하위 20%인 경우 일반 은행에서 대출을 받는 건 정말 힘들기 때문입니다. 혹여나 대출이 되더라도 보통 대출 기간이 1년으로 매우 짧은데, 3년과 5년 중에 선택을 할 수 있기 때문에 너무 좋습니다. 기간이 짧은 만큼 매달 내는 이자의 부담을 줄일 수 있습니다.
게다가 성실하게 이자를 상환하면 1녀마다 금리를 인하해 준다는 점은 정말 큰 장점입니다. 만약 3년을 선택했다면 3년째에는 10% 아래의 금리로 대출을 이용할 수 있기 때문에 저소득, 저신용자에게 너무나 유리한 제도입니다. 또 대출 실행전에 서민금융진흥원 금융교육포털을 이용해서 교육을 받으면, 추가로 금리를 인하 받을 수 있습니다.
일반적인 대출에 비해 가지고 있는 또 다른 장점은 충분한 대면 상담이 이루어진다는 점입니다. 보통 은행에 가면 일반적인 심사가 이루어지고 대출 가능 여부가 결정됩니다. 하지만 햇살론15의 경우에는 대면 상담을 통해 소득상황, 자금용도, 상환의지 등을 전부 고려하여 대출을 받을 수 있도록 지원을 해줍니다. 그래서 급여를 현금으로 수령한다거나, 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 경우에도 도움을 받을 수 있습니다. 또, 재직기간이 3개월 미만으로 짧은 경우, 현재 채무조정 중에 있는 경우에도 이용할 수 있습니다.
만약 여러 심사를 통해서 햇살론15 지원자격이 없다면(예를 들어 연체 같은), 서민금융진흥원에 있는 최저신용자 특례보증을 알아보아도 됩니다. 상담 중에 당연히 안내를 해주겠지만, 혹시라도 거절이 된다면 햇살론15 보증이 거절된 사람들은 위한 제도이니 꼭 확인해 보세요.
햇살론15 이용절차
햇살론15 일반보증은 시중은행에 직접 방문해서 신청이 가능하고, 특례보증은 서민금융통합지원센터를 이용해야 합니다. 여기서 조금 헷갈리시는 경우가 있는데, 햇살론15는 일반과 특례 2개로 구분되어 있고, 내 상황이 여의치 않아서 특례 제도를 이용하려면 서민금융종합지원센터에 상담 및 심사를 받아야 한다는 말입니다. 아래 사진을 이용 절차를 도식화 한 것이니 참고하시면 도움이 될 것 같습니다.
햇살론15 일반보증은 전국에 있는 14개 시중은행에서 신청할 수 있습니다. 현재 일반보증으로 가능한 은행은 KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크입니다.
특례보증은 위에서 말한 것처럼 전국에 있는 서민금융통합지원센터에 직접 방문해야 합니다. 특례보증은 예약제로만 운영되고 있기 때문에 꼭 콜센터 1397로 문의 및 예약 후 방문하시기 바랍니다. 전국에 41개의 센터가 있으니, 아래 표를 참고하시면 됩니다.
지역 | 서민금융통합지원센터 |
서울 | 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악 |
경기/인천 | 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계약 |
강원 | 춘천, 원주 |
대전/충청 | 대전, 천안, 홍성, 당진 |
대구/경북 | 대구, 구미, 포항, 서대구, 경주 |
부산/경남 | 부산, 울산, 양산, 창원, 사상 |
광주/전라/제주 | 광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주 |
햇살론15 특례보증 Q&A
햇살론15 특례보증을 이용하는 사람들이 많이 하는 질문을 정리하였습니다.
Q1. 햇살론을 이용 중인 경우에도 추가로 햇살론15 특례보증을 이용할 수 있나요? – A1. 햇살론과 햇살론15 특례보증은 전혀 다른 상품이기 때문에 추가로 이용할 수 있습니다.
Q2. 햇살론15 특례보증은 추가 대출이 가능한가요? – A2. 추가 대출의 경우 기존에 받은 대출을 모두 상환하지 않았다고 하더라도, 최대한도인 2,000만 원 내에서는 가능합니다. 단 1회에 한해 가능하며, 현재 이용 중인 은행을 통해서만 가능합니다.
Q3. 햇살론15를 이용했었는데, 재대출이 가능한가요? – A3. 기존 대출을 모두 상환하였다면 횟수 제한 없이 반복해서 대출을 받을 수 있습니다.
Q4. 개인회생 중에도 햇살론15을 이용할 수 있나요? – A4. 개인회생 중이라도 성실히 상환자라면 특례보증을 통해서 햇살론15를 이용할 수 있습니다. 성실상환자는 보통 약 6회 이상 이자를 납부한 경우인데, 정확한 기준은 상담을 통해 문의하는 것이 좋습니다.
Q5. 무직자도 햇살론15을 이용할 수 있나요? – A5. 안타깝지만, 무직자는 이용할 수 없습니다. 하지만 특례보증을 통하면 재직기간이 1개월이라도 이용할 수 있습니다.