서민긍융진흥원에서는 제도권 금융서비스를 받기 어려운 서민들을 위한 여러 가지 지원을 하고 있습니다. 그중에서도 대부업 조차 이용이 어려워 불법사금융을 이용하는 사람들의 재기를 지원하는 소액생계비대출을 소개합니다.
소액생계비대출 소개
소액생계비대출은 서민금융진흥원에서 금융상품 중 고금리 대안자금에 속해 있습니다. 간단히 이야기하면 저소득이나 저신용인 경우에는 일반적인 은행에서 대출을 받을 수 없습니다. 이런 사람들은 대부업, 불법사금융과 같은 고금리 대출을 이용하게 됩니다. 불가피한 상황에 처한 사람들의 재기를 위한 정책서민상품입니다.
보통 대출은 은행을 통해서 실행이 되는데, 소액생계비대출은 은행이 아니라 서민금융진흥원에서 직접 실행됩니다. 이름처럼 소액인 50만 원을 대출해 주고, 6개월간 정상적으로 이용하면 다시 50만 원을 추가로 대출받을 수 있습니다. 단, 용도에 따라서는 최초 이용 시에 100만 원을 이용할 수 도 있어 도움이 됩니다. 중도상환 수수료도 없고, 성실상환을 하고, 금융교육을 이수하면 금리우대도 받을 수 있습니다. 특히, 급하게 소액이 필요할 때 큰 도움을 받을 수 있습니다.
소액생계비대출 세부내용
지원대상 및 신청 방법
소액생계비대출은 아무나 지원받을 수 없습니다. 신용평점 하위 20% 이면서 연소득이 3,500만원 이하여야 합니다. 신용평점 하위 20%는 KCB 기준 700점 이하, NICE 기준 749점 이하에 해당합니다. 대출상담 과정에서 도박 등 사행성용도로 사용될 가능성이 있거나, 상환의지가 없다면 대출이 거절될 수 있습니다. 또 현재 연체중이거나 채무조정 상담신청을 하였으나 채무조정 상담을 받지 않으면 지원이 제한됩니다.
신청은 전국에 있는 서민금융지원회 센터에서 상담받을 수 있습니다. 매주 평일 09:00 ~ 20:00 까지 상담을 받고, 자격을 확인할 수 있습니다. 일반적인 은행업무 시간보다 늦은 20시까지 상담을 받을 수 있습니다. 미리 소득 신용평점 등을 확인해서 가시면 상담 및 자격조회가 빠르게 진행됩니다.
소액생계비대출 상품 상세정보
소액생계비대출의 금리는 연 15.9%로 단일 금리입니다. 다만, 연체없이 성실히 상환을 하면 6개월마다 3.0% p 인하를 해줍니다. 1년 후에는 최저 연 9.9%로 인하된 금리를 이용할 수 있습니다. 6개월 이후 추가대출을 받을 때는 12.9% 금리를 적용받을 수 있습니다.
대출한도는 1인당 최대 100만 원으로, 최초 이용 시에는 50만 원, 6개월간 성실상환을 하면 추가로 50만 원입니다. 다만, 의료, 주거, 교육비 등 특정용도의 경우 최초 이용 시 최대 100만 원 한도 내 대출이 가능합니다. 상환방법은 1년 만기일시상환입니다. 다만, 성실상환 시 최대 5년까지 만기 연장이 가능합니다. 중도상환 수수료는 없습니다.
소액생계비대출 Q&A
애초에 소액대출이며 자격조건도 간단하지만, 충분히 이해가 안가는 경우를 위해 사람들이 많이 하는 질문을 정리했습니다. 충분한 이해에 도움이 되길 바랍니다.
Q1. 신청만 하면 지원을 받을 수 있나요? – A1. 상담을 통해 상환의지가 확인된다면, 연체자, 무소득자의 경우에도 신용과 소득요건에 해당한다면 누구라도 지원받을 수 있습니다.
Q2. 다른 정책 서민금융상품을 지원받아도 신청할 수 있나요? – A2. 재원이 한정적이기 때문에 다른 정책지원을 받을 수 있는 경우보다 그렇지 못한 경우를 우선적으로 지원하고 있습니다.
Q3. 금리 인하 혜택은 어떻게 받을 수 있나요? – A3. 성실 이자납부 6개월마다 3%씩, 총 2회 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 서민금융진흥원 교육포털에서 소액생계비대출 교육을 이후 하면 0.5%의 금리 인하 혜택이 있습니다.
Q4. 반복이용이 가능한 가요? – A4. 1회만 이용이 가능합니다.
Q5. 직접 방문해야만 하나요? – A5. 단순한 대출이 아니라 복합지원을 통해서 궁극적으로는 정상적인 경제활동 복귀가 목적이기 때문에 상담이 자세히 이루어지기 때문에 직접 방문하여야 합니다. 단, 6개월 성실 이자납부 후 추가대출은 온라인으로 가능합니다.